自治区工业和信息化厅 财政厅关于印发《自治区“工业知助贷”业务管理暂行办法》的通知
发布时间：2021-04-14
来源：
宁工信规发﹝2021﹞1号
五市工信局，宁东管委会经发局，有关企业：
为使企业知识产权转化为可评估、可作价的抵押物，盘活企业无形资产，推动工业企业知识产权质押融资，缓解企业融资难，同时鼓励企业加大研发投入走科技创新之路，按照《自治区工业经济稳增长二十四条意见》(宁政办规发〔2020〕1号)相关要求，我们研究制订了《自治区“工业知助贷”业务管理暂行办法》，现印发给你们，请遵照执行。
自治区工业和信息化厅 自治区财政厅
2021年2月9日
自治区“工业知助贷”业务管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为贯彻落实《自治区工业经济稳增长二十四条意见》(宁政办规发〔2020〕1号)，充分发挥财政资金增信撬动作用,缓解工业企业在创新转型、高质量发展中的融资难、融资贵问题，特制定本办法。
第二条 本办法所称“工业知助贷”是指合作银行在风险补偿增信的前提下，以工业企业提供的知识产权与股权、固定资产等自有资产相组合方式作为抵质押，为企业发放的贷款。
第三条 “工业知助贷”所需资金从自治区工业和信息化厅年度预算资金中统筹安排。自治区财政厅负责相关资金的拨付；自治区工业和信息化厅负责预算资金申报、业务管理和企业推荐；宁夏财金投资有限公司（以下简称财金公司）作为业务托管机构，负责业务备案、资金管理等工作。
第二章 支持对象及方式
第四条 申请“工业知助贷”的企业应当满足以下条件：
（一）在本区内依法注册经营的工业企业；
（二）生产经营正常，财务管理规范；
（三）银行征信良好，无欠息等不良信用记录；
（四）拥有专利、商标、软件著作权等知识产权，并在有效期内且已产业化；（五）企业负债率控制在合理范围内，原则上不超过70%。
重点支持新型材料、电子信息、清洁能源、绿色食品等重点特色产业领域的企业。
第五条 合作银行以企业自有的专利、商标、著作等知识产权或知识产权+固定资产、股权等资产组合的方式进行贷款抵质押，其中知识产权抵质押所占比例不低于贷款额的30%。单笔贷款额度最高不超过2000万元（含）。
第六条 贷款利率由合作银行自行定价，但最高不超过贷款发放日对应的一年期贷款市场报价利率（LPR)150基点。
第七条 自治区企业服务补贴券对“工业知助贷”企业的知识产权评估及质押费用给予50%的补贴，单笔最高不超过5万元。评估及质押费用由企业先行支付后，持相关票据向服务补贴券托管机构即时申请。同一企业同一项目不得重复享受财政补助政策。
第三章 运作方式
第八条 合作机构应能提供相应产品或服务，其中合作银行应能提供相应贷款产品并能满足本办法要求的利率；知识产权评估机构应具备评估、协助企业交易变现知识产权、提供知识产权风险预警的能力。
第九条 自治区工业和信息化厅筛选有“工业知助贷”融资需求的企业向合作银行推荐，银行独立审贷发放贷款。贷款发放后由银行向财金公司提交备案资料，财金公司按本办法对贷款利率及知识产权抵质押情况进行预审，符合条件的予以备案。
第十条 自治区工业和信息化厅根据“工业知助贷”贷款规模，适时向自治区财政申请下一年度预算资金作为“工业知助贷”专项保证金（以下简称保证金），预算额度不低于新增贷款余额的20%。
第十一条 保证金由财金公司在合作银行单独存放，专款专用，产生的利息作为运营经费用于弥补财金公司业务托管及审计等费用。保证金仅用于开展“工业知助贷”业务，不承担代偿风险或任何形式的担保，并由财金公司按照贷款余额的10%适时调整存放。
第十二条 “工业知助贷”贷款期限1-2年，由银企自主协商，贷款到期，企业可重新申请。办法到期或合作到期时，相应保证金由财金公司按程序交回国库，存续且未到期“工业知助贷”业务仍按本办法执行。
第四章 风险补偿
第十三条 自治区财政按照“工业知助贷”发生风险贷款额度的30%给予合作银行补偿，补偿范围只包含贷款本金，不含利息及罚息。
第十四条 贷款发生逾期，合作银行应积极催收，相关机构予以配合，催收无果可按司法程序提请诉讼，待法院判决生效后可申请风险补偿，风险补偿额依据生效的判决书确定的应支付贷款本金核定。
第十五条 合作银行持生效的法院判决文书向财金公司提交补偿申请，并附相关证明材料。财金公司委托会计师事务所进行审计，符合条件的向自治区工业和信息化厅和财政厅提交申请，财政列入下年度预算予以补偿，累计补偿金额不超过2000万元。
第十六条 下列情况不予补偿：“工业知助贷”业务未经财金公司备案或经审计不符合本办法规定；企业知识产权抵押比例未达到30%；企业实际贷款利率超过本办法规定利率；银行违规收取其他费用。
第十七条 合作银行“工业知助贷”的累计补偿率（风险补偿额/贷款发放额*100%）达到5%时，暂停新增业务，已发生的业务继续有效。
第五章 管理监督与考核
第十八条 自治区财政厅、工业和信息化厅对“工业知助贷”实施情况进行绩效评价，评价结果作为相关资金预算安排的依据。
第十九条 各有关单位及其工作人员在资金使用管理工作中，存在违反本办法规定的行为，以及其他滥用职权、徇私舞弊等违纪违法行为的，按照《预算法》《公务员法》《行政监察法》《财政违法行为处罚处分条例》等国家有关规定追究相应责任。
第六章 附 则
第二十条 本办法由自治区工业和信息化厅、财政厅在各职责范围内负责解释。
第二十一条 本办法自2021年3月9日起施行，有效期至2022年12月31日。
《自治区“工业知助贷”业务管理暂行办法》政策解读
一、《暂行办法》出台的背景意义
融资难是制约部分企业高质量发展的主要瓶颈，多数企业已无房产、土地、厂房等有效抵押物向银行抵押贷款融资，贷款难问题更为突出。据调查，全区规模以上工业企业中，545家企业拥有发明专利、实用新型专利、软件著作权、注册商标等有效知识产权2万余件，但通过知识产权质押贷款的企业极少。为使企业知识产权转化为可评估、可作价的抵押物，盘活企业无形资产，推动工业企业知识产权质押融资，缓解企业融资难，同时鼓励企业加大研发投入走科技创新之路，促进工业企业高质量发展。依据《自治区工业经济稳增长二十四条意见》(宁政办规发〔2020〕1号)，“开展工业企业知识产权质押贷款，推动有效知识产权较多的工业企业运用专利、商标、软件著作权等方式质押融资”要求，制定出台《自治区“工业知助贷”业务管理暂行办法》。
二、《暂行办法》的主要内容
《暂行办法》共六章二十一条，主要对“工业知助贷”的定义、申办程序、风险补偿程序等进行明确，以利于操作。
1.什么是“工业知助贷”？
“工业知助贷”是知识产权助力工业企业贷款融资的简称，是合作银行在风险补偿增信的前提下，以工业企业的知识产权与股权、固定资产等自有资产相组合方式作为抵质押为企业发放的贷款。
2.贷款额度和利率是多少？
企业单笔知助贷贷款额度最高不超过2000万元，贷款利率由合作银行自行定价，但最高不超过当期一年期贷款市场报价利率(LPR)150基点。以目前LPR3.85计算，贷款利率最高不超过年化5.35%。
3.哪些企业可以申办“工业知助贷”？
申请“工业知助贷”的前提应是区内依法注册经营的工业企业，同时须符合以下条件：生产经营正常，财务管理规范；银行征信良好，无欠息等不良信用记录；拥有专利、商标、软件著作权等知识产权，并在有效期内且已产业化；企业负债率控制在合理范围内，原则上不超过70%。重点支持新型材料、电子信息、清洁能源、绿色食品等重点特色产业领域的企业。
4.企业知识产权价值如何确定？
《暂行办法》明确知识产权评估机构应具备评估、协助企业交易变现知识产权、提供知识产权风险预警的能力。经过公开招标，宁夏新航信息科技有限公司为“工业知助贷”第三方评估机构。该公司将按照市场化方式对申办企业的知识产权进行评估，合作银行根据评估价值按照一定的抵押率（一般不超过30%）测算相应的可贷款额度。为降低企业成本，自治区企业服务补贴券还给予企业知识产权评估及质押费用50%，最高5万元的补贴。
5.“工业知助贷”抵押方式有哪些？
“工业知助贷”主要是盘活企业无形资产，以解决企业房产等固定资产抵押物不足而贷款难的问题，抵押方式可以是固定资产、股权、商标、专利、著作权等2种或2种以上方式的组合。为提高企业知识产权抵押比例，办法要求合作银行发放工业知助贷款时，知识产权有效质押所占比例应不低于贷款额的30%。当然，对于知识产权价值度高的企业，也可单纯以知识产权进行质押贷款。
6.企业如何申请“工业知助贷”？
具备知识产权且有融资需求的企业自主申请，登陆“宁夏企业公共服务平台（168平台）—融资服务平台”（https://www.smenx.com.cn/jrzd/index.shtml），按提示填写提交企业基本信息、联系人、知识产权、相关信息查询授权书等信息。工业信息化厅进行初审，符合条件的企业由新航信息科技有限公司对其知识产权进行初步核查，同时推荐给合作银行。合作银行对企业进行尽调，尽调通过，由新航信息科技有限公司进行知识产权评估并协助办理相关质押手续。银行待企业抵质押落实后发放贷款。
7.“工业知助贷”对银行有什么激励措施？
为鼓励银行开展“工业知助贷”业务，《暂行办法》规定，合作银行为企业发放“工业知助贷”贷款，工业信息化厅将按照贷款发放额度的10%，委托宁夏财金公司向合作银行存入风险保证金。当发放的“工业知助贷”发生风险，工业信息化厅将按照确定的风险贷款额的30%，给予银行风险补偿，以降低银行风险。
8.哪些银行开展“工业知助贷”？
《暂行办法》中明确，合作银行应能提供相应贷款产品并能满足相应的利率要求。目前，黄河银行已经签约“工业知助贷”业务，后续根据业务开展和银行申请情况，随时增加业务合作银行，并在“宁夏企业公共服务平台（168平台）——融资服务平台”上及时更新。
